작년 은행 부가가치 16.4조…9년 만에 최저, 3년새 반 토막

은행산업의 부가가치가 최근 2년간 감소하는 등 국내 은행의 경제 성장 기여도가 정체돼 있다는 분석이 나왔다.

순이익과 인건비를 기준으로 추산할 때 지난해 은행산업의 부가가치는 9년 만의 최저 수준으로, 2011년에 견줘 거의 반토막이 됐다.

서병호 한국금융연구원 연구위원은 8일 금융연구원과 글로벌금융학회 공동주최로 명동 은행회관에서 열린 정책심포지엄 및 학술대회에 앞서 배포한 주제발표 자료에서 “부가가치 기준으로 볼때 국내은행의 성장 기여도는 정체돼 있다”고 분석했다.

은행산업의 부가가치(순이익과 인건비 합계 기준)는 2011년 25조9천억원에서 2012년 21조원, 2013년 16조5천억원으로 감소했다.

지난해 부가가치는 2004년 16조4천억원 이후 9년 만에 최저 수준이다.

은행산업의 부가가치는 2005년 22조5천억원, 2006년 22조7천억원, 2007년 25조3천억원 등 20조원대에서 2008년 17조8천억원, 2009년 16조9천억원, 2010년 19조7천억원 등 10조원대 후반으로 줄고서 이후 2년간 20조원대를 회복했으나 다시 뒷걸음쳤다.

국내 은행의 이익창출 능력을 보여주는 지표인 자기자본순이익률(ROE)도 2005년 18.4%에서 2007년 14.6%, 2011년 8.4%를 거쳐 2012년 6.2%, 지난해 2.7%로 급락했다.

서 위원은 “은행의 성장 기여도 정체는 수익성 악화와 가장 큰 관련이 있다”며 “국내 은행의 수익성은 재정위기 후유증을 겪는 일부 유럽 국가를 빼면 세계 최하위 수준”이라고 지적했다.

영국 ‘더 뱅커(The Banker)’지가 선정한 ‘세계 1천대 은행’의 2013년 총자산이익률(ROA)은 평균 1.28%였지만 이 가운데 한국의 은행은 0.38%에 그쳤다.

서 위원은 “글로벌 금융위기 이후 신용리스크 관리 필요성이 높아지면서 국내 은행들의 대출 자산 증가율도 둔화하는 등 자금중개 기능이 상당히 위축된 상황”이라고 진단했다.

이어 은행 수익성이 저하된 원인으로 저성장, 저금리, 고령화 등 사회 구조적 요인과 함께 수수료를 비롯한 각종 가격제한, 정책금융 동원 등 금융당국의 규제도 영향을 미쳤다고 평가했다.

서 위원은 “금융당국이 은행을 규제산업으로 인식해 금융사고 발생을 막고자 감독을 시행하면서 동시에 고부가가치 산업인 은행업 육성 차원에서도 접근해야 한다”며 인식의 전환을 요구했다.

그는 “민간 은행이 서민금융, 정책금융을 맡도록 하는 것은 관치 금융”이라며 최근 당국이 활성화를 유도하는 기술금융과 관계형 금융도 “은행의 충성 경쟁을 유도하기보다는 기술평가기관의 육성 등 인프라를 정비해야 한다”고 강조했다.

이어 금리와 수수료 등 가격 결정은 시장에 맡기고 금융소비자에 대한 설명의무를 합리적으로 개선할 필요도 있다고 덧붙였다.

또 다른 주제발표자인 김우찬 고려대 교수는 현행 임원 보수 공시제도와 관련, 일부 임원만 공시 대상이 되고 총수 등 미등기 임원은 대상에서 빠진 점을 문제점으로 지적했다.

김 교수는 공시 대상 보수 하한을 현행 5억원에서 1억원으로 하향 조정하고 급여와 상여 등 세부사항을 기재토록 하는 한편 임원 보수를 책정하는 주체도 공시할 필요가 있다고 주장했다.

연합뉴스